广东省中国人民银行广州分行营业


广州市住房公积金个人住房抵押贷款实施办法
中国人民银行广州分行营业管理部



第一章 总则
第一条 为深化本市住房制度改革，支持和鼓励干部、职工购房，改善居住条件，根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《广州市住房公积金条例》以及《关于广州市直属机关事业单位住房货币分配的实施方案（试行）》，结合本市的实际情况，制定本办法。
第二条 本办法所称委托人是指广州市住房公积金管理中心；受托人是指受委托人委托办理住房公积金个人住房抵押贷款业务的商业银行；借款人是指具备本办法所规定的条件向委托人提出借款申请的自然人。
第三条 住房公积金个人住房抵押贷款，是指按规定实行了住房公积金制度或住房货币分配制度的职工，以在本市购买的自住普通住房作抵押所申请的住房公积金低息贷款。
第四条 住房公积金个人住房抵押贷款实行向中低收入职工家庭倾斜的政策和缴存住房公积金义务与权利对等的原则。
第五条 住房公积金个人住房抵押贷款业务由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等内容具体办理；并代理委托人履行本办法规定的有关权利与义务。年度贷款计划由广州市住房制度改革领导小组确定。

第二章 贷款对象和贷款条件
第六条 贷款对象，是指按规定实行了住房公积金制度或住房货币分配制度的职工。
第七条 贷款条件。同时具备下列条件者，可申请住房公积金个人住房抵押贷款：
（一）具有城镇常住户口或有效居留证件；
（二）具有按规定缴存住房公积金或参加住房货币分配的证明；
（三）银行存款达到所购住房总价款的20％以上（含20％）；
（四）具有稳定的职业和稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力；
（五）签订了购买住房的合同或协议；
（六）符合委托人和受托人规定的其他条件。
第八条 每个符合贷款条件的借款人只能享受一次住房公积金个人住房抵押贷款。

第三章 贷款的额度、期限和利率
第九条 贷款额度。办理贷款，每笔贷款额度必须同时符合以下条件：
（一）按借款人在离、退休年龄内所缴存的住房公积金或所获得的住房贷币分配补贴总额计算；其配偶、同户成员或非同户的直系血亲，经本人同意，也可以计算其份内额度；
（二）经不高于所购住房评估价值的80％计算；
（三）最高贷款额暂定为16万元，今后，根据住房公积金的归集情况和社会经济发展水平进行调整。
住房公积金贷款额不足时，借款人可向受托人申请商业性购房抵押贷款，并另行签订合同。
第十条 贷款期限最长不超过20年。
第十一条 贷款利率。按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。

第四章 贷款程序
第十二条 职工申请住房公积金个人住房抵押贷款，应到受托处填写借款申请书，并连同本办法第七条规定的有关证明文件，交受托人审查。
第十三条 受托人审查同意后，将借款申请书连同有关资料送委托人审批。
第十四条 委托人审查批准后，借款人按规定办理房屋抵押及保险等有关手续，并与受托人签订借款合同。

第五章 贷款抵押、偿还
第十五条 借款人必须将所购住房用于贷款抵押，以预售房产（期货）作抵押，应将预售房屋合同和市国土房管局出具的抵押登记备案证明交受托人保管，预售房单位在办好《房地产证》和《他项权证》并交受托人保管之前，如借款人违约，预售房单位承担连带按期偿还贷款本息责任
。
第十六条 抵押房产的价值以具有资格的广州市房地产估价机构评估的价格为准；未经受托人同意，借款人已抵押的房产不得再作其他抵押或出租、转让、变卖、赠予。
第十七条 借款人在办理房公积个人住房抵押贷款的同时，又申请了商业性购房抵押贷款的，对所购房产进行处分时，所得款项须按比例偿还。
第十八条 借款人应按照借款合同偿还到期的贷款本息，超过银行宽限期仍不偿还的，受托人应按规定加收滞纳金。
第十九条 贷款采取按月偿还方式。如借款人连续6个月没有按借贷合同约定偿还贷款本息，受托人有权通知预售房单位内代为偿还。
第二十条 借款人还清全部贷款本息后，受托人应在三十日内将抵押房地产权证及其他权益文件退回借款人，并到市国土房管局办理抵押登记注销手续。
第二十一条 出现下列情况之一的，委托人、受托人可依法对抵押物进行处分：
（一）借款人违反本办法规定之条款；
（二）借款人未按借款合同规定的条款尝还本息；
（三）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、失踪或丧失民事行为能力后无继续人、受遗赠人、监护人、或其继续人、受遗赠人、监护人，或其继续人、受遗赠人、监护人拒绝履行措款合同之条款。
第二十二条 借款人不履行借款合同时，经协商采取作价转让或拍卖方式处分抵押物的，所得价款应按下列顺序分配：
（一）支付处分抵押物的费用；
（二）扣除与处分抵押物有关的税款；
（三）偿还抵押人所欠贷款本息及违约金、赔偿金；
（四）剩余部分退还抵押人。
处分抵押物所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时，委托人、受托人有权向贷款人追索不足部分。

第六章 抵押物及贷款保险
第二十三条 借款人在抵押合同签订前，必须到受托人认可的保险公司办理指定险种的抵押物及贷款保险，保险金额不得少于借款额；并将受托人列为保险合同的第一受益人。
第二十四条 抵押物及贷款保险期限应与抵押期限一致。在抵押期间，借款人不得以任何理由解除保险合同，否则，受托人有权代为保险，一切费用由借款人承担，在保险期间，抵押物如发生保险责任范围以外、因借款过错而造成的损毁，由借款人负全部责任。

第七章 贷款监督
第二十五条 借款人应保证贷款专款专用，否则受托人有权提收回贷款。
第二十六条 借款事同当事人的任何一方，要求解除或变更原合同内容，应以书面形式通知对方，在未达成协议前，原合同继续有效。
第二十七条 借贷方之间发生纠纷时，应及时协商解决，协商不成时，当事人可依法申请仲裁或向当地人民法院提起诉讼。
第二十八条 借款人不符合贷款条件而获得贷款的，一经发现，即取消其贷款资格，由受托人追回已发放的贷款，并由委托人根据中国人民银行《贷款通则》的有关规定追究处理。
第二十九条 因受托人或委托人的工作人员不负责任。玩忽职守，而导致住房公积金贷款出现损失的，依照国家法律、法规及有关规定追究其领导和工作人员的责任。

第八章 附则
第三十条 本市行政区域范围内的各县级市可参照办法执行。
第三十一条 本办法由委托人、中国人民银行广州分行营业管理部负责解释。
第三十二条 本办法自公布之日起施行。



1999年1月4日
中国人民银行 邮电部


中国人民银行 邮电部邮政储蓄存款转存办法

1989年11月30日，中国人民银行、邮电部

开办邮政储蓄是积聚资金，增加货币回笼和稳定金融的一项重要工作。为了保证邮政储蓄业务长期稳定健康地发展，特将原邮电部门吸收的邮政储蓄存款缴存人民银行的办法改为由邮电部门自办吸收的邮政储蓄存款转存人民银行的办法，具体规定如下：
一、邮电部门吸收的储蓄存款转存人民银行，分别在人民银行开立活期存款帐户和长期存款帐户。人民银行会计科目名称改为“0288邮政储蓄活期存款”和“0287邮政储蓄长期存款”。
二、为了保证邮政储蓄的支付能力，活期存款帐户的余额、在途资金和留存的备用现金，应不少于吸收邮政储蓄存款总额的10％。活期存款帐户可以随时办理收付；长期存款帐户一般情况下只收不付，如遇周期性存款到期集中兑付，在活期存款帐户余额、在途资金和备用现金不低于10％的情况下，允许动用长期存款；应付未付利息可存入长期存款帐户。
三、转存款利息按照邮电部门在人民银行存款帐户余额的累计积数计算，活期存款帐户的存款按活期储蓄存款利率每年6月30日计付一次；长期存款帐户的存款按年利率13．5％计息，每季末月的20日计付一次。如遇国家统一调整利率，邮政储蓄转存款利率亦作相应调整。
四、保值储蓄贴补利息，仍由人民银行按实支付。在邮电部门对储户实际支付以后，按旬向人民银行清算。人民银行对保值储蓄应建立开销户登记簿或由邮电部门提供收储清单，进行销帐控制。
五、人民银行与邮电部门之间新的开户计息办法，自1990年1月1日起实行。从1月1日起，对储户支付的存款利息（从存入日起至兑付日止），均由邮电部门负责支付。保值贴补利息事后向人民银行清算。
六、截止1989年12月31日尚未兑付的邮政储蓄存款应付利息，由各地人民银行会同邮电部门按实际存单、存折计算出自存入日起到1989年12月31日止的应付利息，统一按九折计算，提前一次付给邮电部门。鉴于有奖储蓄各地有不同的计奖计息和支付方法，各地可比照以上原则，确定支付利息办法。
在会同计算应付利息时，应检查储蓄存款的合理性，发现有不属于储蓄存款性质的其它款项，不能计付应付利息。
七、人民银行1989年12月31日收回邮政储蓄备用金，结平“0327邮政储蓄备用金”科目余额。截止12月31日应付的邮政储蓄手续费，仍按月累计日平均余额的2．2‰计付。
八、为简化处理手续，新旧帐户余额的结转，可在1990年新年度营业开始后，由邮电部门分别填制邮政储蓄取款、缴款凭证，按第一条规定调整定、活期存款户余额和更改科目名称，0290邮政缴来保值定期储蓄存款和0327邮政储蓄备用金两科目停止使用。今后，邮电部门在人民银行的邮政储蓄活期存款帐户和邮政储蓄长期存款帐户的存款，与邮政储蓄实际吸收的定、活期存款的含义已不相一致。为便于人民银行统计储蓄存款结构，各级邮政储蓄月报，应抄报当地人民银行备查。